为什么要配置债券基金?如何对债券基金进行分类?

“全球投资之父”约翰·邓普顿曾表示：“别将所有的鸡蛋放在同一个篮子里：要将投资分散在不同的公司、行业及国家中，还要分散在股票及债券中，因为无论你多聪明，也不能预计或控制未来。”

比如我们刚经历过的2018年，全球资产价格几乎全线下跌，上证综指更是创出中国股市诞生以来仅次于2008年的第二大跌幅。在这种弱市的情况下，以稳健为主的债券型基金，悄悄地走出一波牛市，并且收益率在2018年领跑各类型基金产品，全年的平均收益率达到了4.16%。

，A股牛短熊长，配置债券资产可以起到投资组合稳定器的作用，是获取长期收益、规避股市风险的主要方式。因此，为了适当降低整体组合的波动性，大家适当买一些收益稳定、波动低的债券资产还是不错的。对于个人投资者而言，配置债券资产更好的方式是配置债券基金。原因主要是：单个债券挑选难度大，起购门槛高，且很多优质债券不对个人投资者发售。

二.如何对债券基金进行分类?

短债基金：

一般规定投资债券的剩余期限或者久期不超过一年，理论上债券剩余期限越短，基金净值波动越小，但收益也相对较低。

理论上短债基金适合在利率较高时投资收益较好。比如说十年期国债收益率在3.5%以上投资，会取得较好的收益。持有6个月，都基本上没有亏损记录的。

中长期债基金：

中长期纯债基金是有波动的，在债券熊市的时候，会有10%左右的浮亏。所有我们可以在债券被低估的时候开始投资，高估的时候卖出。小鱼一般都是通过十年期国债收益率来评估债市牛熊的。

十年期国债收益率<3% 卖出债券基金

十年期国债收益率在3%-3.5% 持有债券基金

十年期国债收益率在>3.5% 逐步买入债券基金

十年期国债收益率在>4% 加速买入债券基金

纯债基金：

不碰股票只投债券。特点就是波动小，收益比较稳定。

普通债券基金：

可以顺带买点股票，这类基金的波动性就比纯债基金更高一些。比如10%-20%，风险适中;有很多保本型基金大体的路数就是如此，80%投资固定收益品种覆盖股票等高风险资产的损失，实现保本，20%左右投资股票等资产获得高收益。

可转债基金：

可转债也是债券，但能在一定条件下能够转换为该公司的股票。具有股债双重属性。主要投资可转债的可转债基金，往往业绩波动和股票类似，风险比较大。

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